Deuda médica y reportes de crédito en Colorado

La regla en Colorado

Límite parcial

Una agencia de crédito no puede incluir en un reporte de crédito ninguna información negativa que sepa, o deba saber, que es sobre deuda médica. La única excepción es un reporte que se use para un préstamo muy grande (por encima del límite nacional de préstamos conformes para una vivienda de una unidad). La primera carta de un cobrador debe informarle sobre esta regla. Esta regla terminará el 1 de julio de 2028, a menos que la legislatura la prorrogue.

A quién cubre la regla: Agencias de crédito (consumer reporting agencies); los cobradores tampoco pueden decir falsamente que una deuda médica aparecerá en su reporte de crédito

En vigor desde: 7 de agosto de 2023

Ley (en inglés): C.R.S. 5-18-109(1)(f), (2); C.R.S. 5-16-105(3)(e); C.R.S. 5-16-107(1)(r)

Otros límites a la cobranza en Colorado

Reglas de espera

Para facturas del hospital, ninguna persona que cobre la deuda puede dar un paso de cobro que requiera un proceso legal o judicial (por ejemplo, poner un gravamen (lien) sobre una propiedad, congelar o embargar una cuenta bancaria, o embargar el salario) hasta 182 días después de la fecha en que usted recibió la atención del hospital. Nunca se permite la ejecución hipotecaria de su vivienda por facturas del hospital. Antes de enviar su factura a cobranza o de dar esos pasos, el hospital debe evaluarlo, darle cualquier descuento para el que califique, explicar la factura en lenguaje sencillo, facturar a su seguro y enviarle un aviso, por lo menos 30 días antes, con información sobre la atención con descuento. Una agencia de cobranza debe esperar 30 días después de su aviso o hasta que termine el período de validación, lo que ocurra después. Si usted tiene un plan de pagos de atención con descuento establecido, estos pasos pueden comenzar solo después de que usted falte a tres pagos seguidos sin pedir un aplazamiento, y el proveedor debe avisarle por lo menos 30 días antes de comenzarlos. Si usted informó a un proveedor sobre su seguro dentro de 30 días después de la atención y el seguro pagó solo una parte, el proveedor debe enviarle por correo un aviso por lo menos 30 días antes de enviar el saldo a una agencia de cobranza. Mientras una apelación de seguro esté pendiente, o haya estado pendiente en los últimos 63 días, un cobrador no puede reportar la deuda, contactarlo para cobrar, demandarlo ni vender la deuda.

Gravámenes sobre su vivienda

Nadie puede iniciar la ejecución hipotecaria de su vivienda principal (incluida una casa móvil) para cobrar una deuda por atención hospitalaria. Otros gravámenes (liens) sobre propiedades por facturas del hospital deben esperar 182 días después de la atención y requieren una acción judicial.

Embargo de salario

Para facturas del hospital, el embargo de salario debe esperar 182 días después de la atención y los demás pasos de aviso. Para cualquier deuda, no se puede tomar más del 20% de sus ingresos semanales disponibles, ni nada de la cantidad que sea menor a 40 veces el salario mínimo por hora estatal o federal; usted puede pedir al tribunal que proteja más si lo necesita para gastos básicos de vida.

Venta de la deuda

Una deuda del hospital solo se puede vender mediante un acuerdo escrito en el que el comprador se comprometa a nunca ejecutar la hipoteca de su vivienda, a devolver la deuda si usted debió recibir atención con descuento o cobertura pública, y a asegurarse de que usted nunca pague más de lo que debe. Un cobrador no puede vender una deuda médica mientras una apelación de seguro esté pendiente.

Reglas de las demandas

Quien lo demande por una deuda médica debe adjuntar a la demanda una lista detallada de los cargos, con datos tachados u ocultos. Antes de una sentencia en rebeldía, el demandante debe presentar registros comerciales que muestren el acreedor original, el número de cuenta, el monto y el desglose, el último pago y la fecha en que surgió la deuda; una declaración jurada por sí sola no es suficiente.

Cuenta bancaria

Para facturas del hospital, congelar o embargar una cuenta bancaria debe esperar 182 días después de la atención. Hasta $2,500 en sus cuentas bancarias están exentos para cualquier deuda.

Ley (en inglés): 10 CCR 2505-10 sec. 8.926; 6-20-201(5), (7)

¿Mi deuda es muy antigua en Colorado?

Una demanda para recuperar una deuda o una suma fija de dinero adeudada debe presentarse dentro de 6 años. Otros reclamos por contrato generalmente tienen 3 años.

Qué puede reiniciar el plazo

Una nueva promesa o un reconocimiento de la deuda cuenta solo si es por escrito y está firmado por usted. La ley dice que esta regla no cambia el efecto de un pago del capital o de los intereses.

Cuándo empieza a correr el plazo

Un reclamo por una deuda comienza cuando el dinero vence. Un reclamo por el saldo de una cuenta abierta (open account) por bienes o servicios comienza en la fecha del último artículo o servicio de la cuenta.

Ley (en inglés): C.R.S. 13-80-103.5(1)(a), 13-80-101(1)(a), 13-80-108(4)-(5), 13-80-113

El plazo para demandar puede variar según el tipo de acuerdo, y cuándo empieza y qué lo reinicia puede variar; lo decide un tribunal.

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