Deuda médica y reportes de crédito en Minesota

La regla en Minesota

Prohibición total

Nadie que cobre una deuda médica puede reportarla a una agencia de crédito, y una agencia de crédito no puede incluir en un reporte de crédito información que sabe o debería saber que es sobre deuda médica. Esto cubre la deuda por atención médicamente necesaria, incluidas las tarjetas de crédito médicas ofrecidas solo para atención médica (desde el 1 de octubre de 2024), pero no las facturas dentales o veterinarias, las tarjetas de crédito de uso general ni las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda.

A quién cubre la regla: Quien cobre deuda médica (proveedores, agencias de cobranza y compradores de deudas) no puede reportarla, y las agencias de crédito no pueden ponerla en un reporte de crédito

En vigor desde: 1 de octubre de 2024

Ley (en inglés): Minn. Stat. 332C.01, subd. 4; Minn. Stat. 332C.02, clause (20); Minn. Stat. 332C.03

Otros límites a la cobranza en Minesota

Reglas de espera

Un hospital no puede enviar su factura a cobranza (interna o externa), ofrecer o cambiar un plan de pagos, ofrecer un préstamo o línea de crédito, ni aceptar un pago con tarjeta de crédito de más de $500 hasta que haya determinado que usted no es elegible para atención caritativa (charity care) o haya denegado su solicitud, y no puede hacer nada de esto mientras su solicitud de atención caritativa esté pendiente. Antes de que un hospital envíe su cuenta a una agencia de cobranza externa, un empleado del hospital debe firmar una declaración jurada de que el hospital siguió las reglas de evaluación, de que se cobró debidamente a todas las aseguradoras conocidas, de que usted tuvo una oportunidad razonable de solicitar atención caritativa si podía calificar, y de que se le ofreció un plan de pagos razonable si dijo que no podía pagar la totalidad y dio comprobantes si se los pidieron. Si usted u otra persona le dice a un proveedor o plan de salud que su factura puede tener un error, el proveedor debe revisarla y no puede cobrarle esos servicios hasta terminar la revisión. La primera carta de un cobrador debe incluir el número de teléfono de la Fiscalía General de Minnesota y decir: "Usted tiene derecho a contratar a su propio abogado para que lo represente en este asunto" ("You have the right to hire your own attorney to represent you in this matter.").

Embargo de salario

Para embargar su salario o su cuenta bancaria por una factura del hospital, el hospital debe notificar junto con la citación y la demanda una declaración jurada firmada por un empleado del hospital que certifique, entre otras cosas, que no hay una base razonable para creer que su salario o los fondos de su banco están exentos. Sin ella, el tribunal debe desestimar el caso a petición suya. Para cualquier deuda, el límite general de Minnesota es más estricto que la ley federal: no se puede tomar nada si sus ingresos semanales son 40 veces el salario mínimo o menos; por encima de eso, como máximo el 10%, 15% o 25% de los ingresos disponibles según los ingresos, y nunca más de lo que exceda 40 veces el mayor entre el salario mínimo estatal y el federal.

Reglas de las demandas

Un hospital que lo demande por una factura del hospital debe notificar una declaración jurada de revisión de experto (affidavit of expert review) junto con la citación y la demanda (de que siguió las reglas de evaluación, de que usted probablemente debe la deuda, de que se cobró a las aseguradoras, de que usted tuvo una oportunidad de solicitar atención caritativa, de que se ofreció un plan de pagos razonable si usted lo pidió y, para una sentencia en rebeldía, de que no hay motivo para pensar que usted ya respondió llamando o escribiendo, que no pudo responder por edad, discapacidad o enfermedad, o que no fue notificado). Si no lo hace, el caso debe desestimarse con perjuicio a petición suya. Un cobrador no puede demandar por una deuda médica pasado el límite de 6 años para la deuda del consumidor. Si usted gana una demanda por deuda médica presentada por una parte que cobra, el tribunal debe otorgarle sus costos y honorarios razonables de abogado (un acuerdo no cuenta). Un cobrador que viole estas reglas puede deberle daños reales más hasta $1,000 por cada violación.

Fuente (en inglés): with prejudice

Cuenta bancaria

La regla de la declaración jurada del hospital descrita arriba también se aplica al embargo de su cuenta bancaria por una factura del hospital. Un cobrador no puede impugnar de manera infundada o de mala fe su afirmación de que el dinero está exento de embargo.

Ley (en inglés): Minn. Stat. 144.587, subd. 4; Minn. Stat. 144.588; Minn. Stat. 62J.808; Minn. Stat. 332C.02; Minn. Stat. 332C.04; Minn. Stat. 332C.05; Minn. Stat. 571.922

¿Mi deuda es muy antigua en Minesota?

Una demanda por una deuda del consumidor para fines personales, familiares o del hogar debe presentarse dentro de 6 años. Una demanda por un contrato u otra obligación, escrita o no, también debe presentarse dentro de 6 años.

Qué puede reiniciar el plazo

No. Una vez que se agotaron los 6 años para una deuda del consumidor, un pago, una cancelación de deudas por quiebra, o una promesa verbal o escrita de pagar no devuelve el plazo.

Ley (en inglés): Minn. Stat. 541.053; Minn. Stat. 541.05, subd. 1(1)

El plazo para demandar puede variar según el tipo de acuerdo, y cuándo empieza y qué lo reinicia puede variar; lo decide un tribunal.

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