Deuda médica y reportes de crédito en California
La ley de California prohíbe la deuda médica en los reportes de crédito.
Nadie puede reportar una deuda médica a una agencia de crédito. Si alguien lo hace a sabiendas, la deuda queda nula y no se puede cobrar.
Revisado con fuentes oficiales: 30 de octubre de 2026.
La regla en California
Prohibición total
Nadie puede reportar una deuda médica a una agencia de crédito. Si alguien lo hace a sabiendas, la deuda queda nula y no se puede cobrar. Los contratos escritos de deuda médica firmados a partir del 1 de julio de 2025 deben incluir un aviso sobre esta regla. Los prestamistas tampoco pueden usar en su contra una deuda médica que aparezca en un reporte de crédito al tomar una decisión de crédito.
A quién cubre la regla: Cualquiera que tenga o cobre la deuda médica (es ilegal que cualquier persona envíe información de deuda médica a una agencia de crédito)
En vigor desde: 1 de enero de 2025
Cubre la deuda pagada y la no pagada.
Ley (en inglés): Cal. Civ. Code 1785.27, 1785.20.6, 1785.3
Otros límites a la cobranza en California
- Reglas de espera
Espera antes de una demanda: 180 días después de la primera factura
Un hospital, agencia de cobranza o comprador de deudas no puede demandarlo por una factura del hospital hasta 180 días después de la primera factura. Este plazo de espera se extiende mientras haya pendiente una apelación de su seguro, de Medi-Cal o de Medicare, si usted mantiene informado al hospital. Antes de que un hospital envíe una factura a cobranza o la venda, debe enviarle un aviso con las fechas de servicio, quién recibe la factura, cómo obtener una factura detallada, su seguro registrado y una solicitud de asistencia financiera.
- Gravámenes sobre su vivienda
Para los pacientes que califican según la política de atención caritativa (charity care) o de descuentos del hospital, el hospital y sus afiliados no pueden usar gravámenes (liens) sobre bienes inmuebles, y los cobradores externos y compradores de deudas no pueden usar gravámenes (liens) sobre bienes inmuebles ni vender su vivienda, para cobrar una factura del hospital.
- Embargo de salario
Para los pacientes que califican, el hospital no puede embargar el salario. Un cobrador externo o comprador de deudas puede embargar el salario solo con una orden del tribunal después de una moción que demuestre que usted puede pagar. Para otras deudas, se puede tomar como máximo lo que sea menor entre el 20% de los ingresos semanales disponibles o el 40% del monto que exceda 48 veces el salario mínimo por hora.
- Venta de la deuda
Un hospital puede vender la deuda de un paciente a un comprador de deudas solo si determinó que usted no es elegible para asistencia financiera o si usted no respondió durante 180 días, y el comprador tiene licencia, acepta no revenderla y no cobrar intereses ni cargos, y acepta devolver la cuenta si resulta que está cubierta por un seguro o es elegible para atención caritativa (charity care).
- Reglas de las demandas
Un cobrador de deudas que demanda por una deuda de un hospital debe indicar en la demanda que la deuda proviene de un hospital, las fechas de los avisos de asistencia financiera del hospital y el saldo con los intereses y cargos agregados, y debe adjuntar la solicitud de asistencia financiera y el aviso que envió el hospital. No se puede dictar una sentencia en rebeldía sin registros comerciales bajo juramento que demuestren estos hechos.
Ley (en inglés): Cal. Health & Safety Code 127425, 127426; Cal. Civ. Code 1788.14(e), 1788.185; Cal. Code Civ. Proc. 706.050
¿Mi deuda es muy antigua en California?
| Tipo de acuerdo | Plazo para demandar |
|---|---|
| Contrato escrito | 4 años |
| Cuenta abierta | 4 años |
| Acuerdo verbal (oral) | 2 años |
Una demanda basada en un contrato escrito, una cuenta de libros (book account) o una cuenta declarada debe presentarse dentro de 4 años. En un contrato verbal, dentro de 2 años. Una vez que pasa el plazo de 4 años, nadie puede demandar ni iniciar un arbitraje para cobrar la deuda.
- Qué puede reiniciar el plazo
Una nueva promesa de pago reinicia o extiende el plazo solo si consta por escrito y está firmada por usted.
Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. 337, 339, 360
El plazo para demandar puede variar según el tipo de acuerdo, y cuándo empieza y qué lo reinicia puede variar; lo decide un tribunal.
Dónde presentar una queja en California
- Facturas de hospital y asistencia financiera: Department of Health Care Access and Information (HCAI), Hospital Bill Complaint Program (Departamento de Acceso e Información de Atención Médica, Programa de Quejas sobre Facturas de Hospitales)
Un hospital le negó indebidamente la atención caritativa (charity care) o un descuento, no dio los avisos requeridos o no siguió las reglas antes de enviar su factura a cobranza. No atiende disputas generales de facturación o de precios. - Problemas con el plan de salud: Department of Managed Health Care (DMHC) Help Center (Centro de Ayuda del Departamento de Atención Médica Administrada)
Problemas con una HMO u otro plan con licencia de DMHC, incluidas las facturas sorpresa y las denegaciones. - Seguro médico: California Department of Insurance (Departamento de Seguros de California) · 1-800-927-4357
Problemas con una póliza de seguro de salud regulada por el Department of Insurance. - Cobradores de deudas: Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) (Departamento de Protección e Innovación Financiera) · 1-866-275-2677
Un cobrador de deudas o comprador de deudas violó las reglas estatales de cobro. - Fiscal general: California Attorney General, Public Inquiry Unit (Fiscal General de California, Unidad de Consultas del Público)
Otras quejas de consumidores contra un negocio.
Preguntas sobre facturas médicas en California
¿Se puede reportar la deuda médica a las agencias de crédito en California?
La ley de California prohíbe la deuda médica en los reportes de crédito. Nadie puede reportar una deuda médica a una agencia de crédito. Si alguien lo hace a sabiendas, la deuda queda nula y no se puede cobrar.
¿Por cuánto tiempo se puede cobrar o demandar una factura médica en California?
Una demanda basada en un contrato escrito, una cuenta de libros (book account) o una cuenta declarada debe presentarse dentro de 4 años. En un contrato verbal, dentro de 2 años.