Facturas médicas en Maryland: atención gratuita, reportes de crédito y sus derechos
Maryland tiene una ley que exige que los hospitales den atención gratuita o con descuento a personas con ingresos de hasta el 300% del nivel federal de pobreza (el nivel exacto depende del hospital y de su situación).
La ley de Maryland prohíbe la deuda médica en los reportes de crédito.
La atención caritativa (charity care) es atención gratuita o con descuento para personas con bajos ingresos. Los hospitales también la llaman asistencia financiera.
Revisado con fuentes oficiales: 30 de octubre de 2026.
Las reglas federales para hospitales sin fines de lucro se aplican en todos los estados. La ayuda gratuita puede revisar su factura.
¿Pueden reducir mi factura en Maryland?
Maryland tiene una ley que exige que los hospitales den atención gratuita o con descuento a personas con ingresos de hasta el 300% del nivel federal de pobreza (el nivel exacto depende del hospital y de su situación).
| Ingresos (% del nivel de pobreza) | Qué recibe | Detalles |
|---|---|---|
| Hasta 200% | Atención gratuita | Si los ingresos de su familia son el 200% del nivel federal de pobreza o menos, el hospital debe darle atención médicamente necesaria gratis. Todos los hospitales cubiertos |
| 201% a 250% | Descuento | Si los ingresos de su familia están entre el 201% y el 250% del nivel federal de pobreza, el hospital debe reducir lo que usted debe de su bolsillo en al menos un 75%. Todos los hospitales cubiertos |
| 251% a 300% | Descuento | Si los ingresos de su familia son más del 250% y hasta el 300% del nivel federal de pobreza, el hospital debe reducir lo que usted debe de su bolsillo en al menos un 60%. Todos los hospitales cubiertos |
| 301% a 350% | Descuento | Si usted tiene una dificultad financiera (deuda médica de más del 25% de los ingresos de la familia en 12 meses) y los ingresos de su familia son más del 300% y hasta el 350% del nivel de pobreza, el hospital debe reducir sus gastos de bolsillo en al menos un 50%. Todos los hospitales cubiertos, para pacientes con una dificultad financiera |
| 351% a 400% | Descuento | Con una dificultad financiera e ingresos familiares de más del 350% y hasta el 400% del nivel de pobreza, la reducción es de al menos un 45%. Todos los hospitales cubiertos, para pacientes con una dificultad financiera |
| 401% a 450% | Descuento | Con una dificultad financiera e ingresos familiares de más del 400% y hasta el 450% del nivel de pobreza, la reducción es de al menos un 40%. Todos los hospitales cubiertos, para pacientes con una dificultad financiera |
| 451% a 500% | Descuento | Con una dificultad financiera e ingresos familiares de más del 450% y hasta el 500% del nivel de pobreza, la reducción es de al menos un 35%. Todos los hospitales cubiertos, para pacientes con una dificultad financiera |
Son los niveles de ingresos que escribe la ley. Cada hospital decide con su propia política.
- La ley
Maryland hospital financial assistance law (ley de asistencia financiera de hospitales de Maryland; atención gratuita y de costo reducido), aplicada por la Health Services Cost Review Commission (HSCRC) (comisión de revisión de costos de servicios de salud)
- Qué hospitales
Todo hospital de cuidados agudos y hospital de cuidados crónicos de Maryland bajo la jurisdicción de la Health Services Cost Review Commission (HSCRC), no solo los hospitales sin fines de lucro.
- Quién puede recibir ayuda
Pacientes sin cobertura de salud y pacientes cuyo seguro no paga la factura completa del hospital. Según las reglas de la HSCRC, los hospitales deben dar atención gratuita y de costo reducido a todos los residentes calificados de Maryland, sin importar su ciudadanía o estatus migratorio e incluso si viven fuera del área de servicio del hospital.
- Lo máximo que le pueden cobrar
Si usted califica para atención gratuita o de costo reducido, el hospital no puede cobrar cargos ni ningún monto por encima del cargo por el servicio aprobado por la HSCRC.
- Plazo para solicitar
Usted tiene hasta 240 días después del día en que reciba la primera factura del hospital para presentar la solicitud. El hospital también debe tener en cuenta los cambios en su situación económica durante esos 240 días si usted se lo informa antes de que termine el período.
- Busque la política de un hospital
Ley (en inglés): Md. Code, Health-General 19-214.1, 19-214.2, 19-214.3; COMAR 10.37.13.06
Revise su nivel de ingresos
Averigüe qué porcentaje del nivel federal de pobreza son los ingresos de su hogar y compárelo con los niveles de ingresos de la ley de Maryland.
¿Mi deuda es muy antigua en Maryland?
| Tipo de acuerdo | Plazo para demandar |
|---|---|
| Contrato escrito | 3 años |
| Cuenta abierta | 3 años |
| Acuerdo verbal (oral) | 3 años |
La mayoría de las demandas civiles, incluidas las de un contrato o una cuenta, deben presentarse dentro de los 3 años. Maryland da 12 años para un contrato sellado (under seal), pero ese plazo más largo no se aplica al contrato de un consumidor con un hospital por servicios hospitalarios. Un acreedor o cobrador no puede demandar por una deuda de consumo después de que venció el plazo.
- Qué puede reiniciar el plazo
No. Después de que vence el plazo, un pago, una promesa escrita o verbal, o cualquier otra actividad en la deuda no lo revive ni lo extiende. Un acuerdo de pago escrito aparte hecho antes del vencimiento puede tener su propio plazo.
- Cuándo empieza a correr el plazo
Los 3 años cuentan desde la fecha en que nace el derecho a reclamar.
Ley (en inglés): Md. Code, Courts & Judicial Proceedings 5-101, 5-102(c)(3), 5-1202
El plazo para demandar puede variar según el tipo de acuerdo, y cuándo empieza y qué lo reinicia puede variar; lo decide un tribunal.
¿Pueden demandarme o reportarlo en Maryland?
- Reportes de crédito
Prohibición total
Una persona cuyo negocio principal es prestar servicios, productos o dispositivos médicos, o el agente o cesionario de esa persona, no puede reportar ninguna parte de una deuda médica a una agencia de crédito, y los contratos con cobradores o compradores de deudas deben prohibirlo.
- Reglas de espera
Espera antes de una demanda: 240 días después de la primera factura
Un hospital no puede demandarle por una factura del hospital durante al menos 240 días después de la primera factura, y no puede demandar en absoluto si usted debe $500 o menos. Después de los 240 días, debe enviarle un aviso escrito de intención de demandar al menos 45 días antes de presentar la demanda, por correo certificado y de primera clase, con una solicitud de asistencia financiera, información sobre un plan de pagos basado en ingresos y la hoja de información. El hospital no puede demandarle ni enviar la factura a un cobrador mientras sepa que hay una apelación o revisión de seguro pendiente (ni dentro de los 60 días después), mientras procese su solicitud de reconsiderar una denegación de asistencia financiera, ni dentro de los 60 días después de terminar esa revisión. Primero debe decidir si usted califica para asistencia financiera y hacer un esfuerzo de buena fe para ofrecerle un plan de pagos.
- Intereses
Si usted califica para atención gratuita o de costo reducido, el hospital no puede cobrar intereses antes de una sentencia judicial, ni ningún cargo. Para otros pacientes en un plan de pagos del hospital basado en ingresos, los intereses no pueden empezar hasta 240 días después de la primera factura y no pueden ser más del 6% al año de interés simple, y el hospital no puede cobrar cargos por pago atrasado ni intereses adicionales por pagos atrasados.
- Gravámenes sobre su vivienda
Un hospital no puede forzar la venta ni la ejecución hipotecaria de su vivienda principal ni pedir un gravamen (lien) sobre ella para cobrar una factura del hospital. Para cualquier deuda médica, no se puede crear por contrato un gravamen sobre una vivienda de su propiedad en la que usted vive, ni por no pagar según un contrato; un tribunal debe eliminar ese gravamen. Una demanda que pida dinero debe decir si la deuda es deuda médica y dar la dirección de su casa.
- Embargo de salario
Un hospital no puede embargar su salario por una factura del hospital si usted califica para atención gratuita o de costo reducido. Para otras deudas, Maryland protege lo que sea mayor entre el 75% de su salario neto o 30 veces el salario mínimo estatal por hora por cada semana del período de pago, más el seguro médico descontado de su pago.
- Venta de la deuda
Un hospital no puede vender la deuda de un paciente, excepto a una unidad del gobierno, a su contratista o a una organización sin fines de lucro 501(c)(3), y solo para cancelarla. Esa deuda debe tener al menos 2 años y pertenecer a una persona con ingresos del 500% del nivel de pobreza o menos, o con deuda médica de más del 5% de los ingresos de la familia. Usted no debe nada por una deuda vendida de esta manera, y el hospital debe desistir de cualquier demanda pendiente sobre ella.
- Reglas de las demandas
La demanda de un hospital debe incluir una declaración jurada de que pasaron los 240 días, se envió el aviso de intención de demandar, usted recibió la hoja de información y el aviso de asistencia financiera, el hospital decidió si usted califica para asistencia financiera y trató de buena fe de ofrecer un plan de pagos. Debe adjuntar la factura original o certificada, la factura más reciente, una declaración jurada del saldo y una copia del aviso. Un hospital no puede pedir a un tribunal una orden de detención o de arresto contra usted (body attachment), y no puede reclamar contra la herencia de un paciente fallecido si se sabía que el paciente calificaba para atención gratuita o si la herencia vale menos de la mitad de la deuda. Un cónyuge u otro adulto no es responsable de la factura del hospital de un paciente adulto, a menos que haya firmado un consentimiento aparte, y no en una emergencia.
Ley (en inglés): Md. Code, Health-General 19-214.2; Real Property 14-203.1; Courts & Judicial Proceedings 11-402; Commercial Law 15-601.1; COMAR 10.37.13.04, 10.37.13.05
Planes de pago e intereses en Maryland
- Los hospitales deben ofrecer un plan de pagos
- Límite del pago mensual: 5% de sus ingresos mensuales
Los hospitales de Maryland deben ofrecer planes de pagos basados en ingresos a todos los residentes de Maryland, sin importar su seguro, ciudadanía o estatus migratorio. El hospital debe informarle sobre el plan antes del alta, con la factura, si lo pide y en cada carta de cobranza. Los pagos mensuales no pueden ser más del 5% de los ingresos mensuales de su hogar. Los planes son sin intereses si usted califica para atención gratuita o de costo reducido; de lo contrario, los intereses no pueden empezar antes de 240 días después de la primera factura y tienen un tope del 6% al año de interés simple. No hay cargos por pagar antes de tiempo ni cargos por pago atrasado. Se considera que usted cumple con el plan si hace al menos 11 pagos mensuales programados en 12 meses. Un hospital no puede demandarle hasta que tenga una política de planes de pagos que siga estas reglas.
Ley (en inglés): Md. Code, Health-General 19-214.2(d); COMAR 10.37.13.05
Facturas sorpresa y de ambulancia en Maryland
- Ley estatal
Maryland balance-billing protections (protecciones de Maryland contra la facturación del saldo; leyes de HMO, de médicos de guardia y de hospital, y de cesión de beneficios de ambulancias)
- Qué planes cubre
Seguros de salud, planes de servicios de salud sin fines de lucro y HMO regulados por la Maryland Insurance Administration (administración de seguros de Maryland).
- Qué agrega
Si usted está en una HMO, la HMO paga a un proveedor fuera de la red a las tarifas fijadas por la ley estatal. Si usted tiene una póliza regulada por el estado y un médico de guardia o de hospital fuera de la red acepta una cesión de sus beneficios, el médico puede cobrarle solo su deducible, copago o coseguro (y los cargos por servicios que no están cubiertos).
- Ambulancia terrestre
El estado lo protege
Si usted tiene un plan regulado por el estado, su aseguradora debe pagar directamente a un servicio de ambulancia público, voluntario o contratado por el condado (para aseguradoras que no son HMO, cuando la ambulancia recibe una cesión de beneficios).
Ley (en inglés): Md. Code, Insurance 15-138
Ley (en inglés): Md. Code, Insurance 14-205.2, 14-205.3, 15-138; Health-General 19-710.1
Facturas detalladas y estimados de precios en Maryland
Los hospitales de Maryland deben darle una hoja de información que explique su factura y sus derechos, con personal que pueda ayudarle a entender la factura. Antes de demandar, un hospital debe adjuntar a su demanda el original o una copia certificada de la factura del hospital y la factura más reciente.
Ley (en inglés): Md. Code, Health-General 19-214.1(f), (g), 19-214.2(i)
Estimados de precios
Si lo pide antes o durante el tratamiento, un hospital debe darle un estimado por escrito de los cargos totales de los servicios, procedimientos y suministros hospitalarios no urgentes que se espera facturar. La declaración de derechos del paciente del hospital debe decir que usted puede pedir un estimado de los cargos del hospital antes de la atención. Los hospitales deben informar a los pacientes ambulatorios que pueden cobrar una tarifa de instalación (facility fee) por separado.
Ley (en inglés): Md. Code, Health-General 19-214.1(f)(1)(vi), 19-342(d)(9); COMAR 10.37.13.03, 10.37.13.08
Cobertura de salud y Medicaid en Maryland
Maryland Medicaid (Medical Assistance Program, programa de asistencia médica) es el programa Medicaid de Maryland. Solicite aquí:
Solicitar: Maryland Medicaid (Medical Assistance Program, programa de asistencia médica) · 1-855-642-8572
Dónde presentar una queja en Maryland
- Facturas de hospital y asistencia financiera: Health Services Cost Review Commission (HSCRC) (comisión de revisión de costos de servicios de salud) · 410-764-2605
Un hospital no siguió las reglas de Maryland sobre asistencia financiera, planes de pagos, facturación o cobro de deudas. Las quejas se envían por correo electrónico a hscrc.patient-complaints@maryland.gov. - Fiscal general: Maryland Attorney General, Health Education and Advocacy Unit (HEAU) (fiscal general de Maryland, unidad de educación y defensa de la salud) · 410-528-1840 (toll free 1-877-261-8807)
Ayuda con una disputa de una factura médica, una solicitud de reconsideración de asistencia financiera o una factura sorpresa; puede presentar una queja junto con la HSCRC y mediar. - Seguro médico: Maryland Insurance Administration (administración de seguros de Maryland) · 1-800-492-6116
Problemas con una aseguradora de salud o HMO regulada por el estado, incluidas las facturas de saldo y las facturas de ambulancia. - Cobradores de deudas: Maryland Office of Financial Regulation (oficina de regulación financiera de Maryland) · 410-230-6077
Una agencia de cobranza violó las reglas de cobranza de Maryland.
Ayuda gratuita en Maryland
Herramientas, cartas y lista gratuitas
Bueno saber en Maryland
- Un hospital de Maryland no puede demandarle por una factura del hospital de $500 o menos.
Ley (en inglés): Md. Code, Health-General 19-214.2(b)(6)
- La HSCRC puede multar a un hospital hasta $50,000 por cada violación a sabiendas, y una violación también es una práctica comercial desleal, abusiva y engañosa bajo la Maryland Consumer Protection Act (ley de protección al consumidor de Maryland).
Ley (en inglés): Md. Code, Health-General 19-214.3(d)
- Usted no puede renunciar a estas protecciones: una renuncia en una política del hospital o en un acuerdo con el paciente es nula.
Ley (en inglés): Md. Code, Health-General 19-214.3(c)
Cambios en 2024–2026
2024: la HB 328 (cap. 959) limitó las pruebas de bienes a los bienes en dinero del hogar que superen $100,000, sin incluir las cuentas de jubilación. 1 de octubre de 2025: la HB 1020 (cap. 121) prohibió la deuda médica en los reportes de crédito; la HB 428 (cap. 498) prohibió los gravámenes por contrato sobre viviendas ocupadas por sus dueños por deuda médica y exige que las demandas por deudas digan si la deuda es médica; la HB 268 (cap. 693) fijó porcentajes mínimos de descuento, prohibió las demandas de hospitales por $500 o menos, aumentó a 240 días la espera antes de demandar y excluyó los contratos de hospitales del límite especial de 12 años; la HB 765 (cap. 750) permitió que los hospitales vendan deudas antiguas a compradores gubernamentales o sin fines de lucro solo para cancelarlas (esta opción termina el 30 de junio de 2028). Los hospitales tenían que pedir a las agencias de crédito que borraran los reportes anteriores antes del 1 de noviembre de 2025. El COMAR 10.37.13 (derechos de los pacientes y reglas de cobro de la HSCRC) entró en vigor el 11 de diciembre de 2025.
Preguntas sobre facturas médicas en Maryland
¿Maryland exige que los hospitales den atención gratuita o con descuento?
Maryland tiene una ley que exige que los hospitales den atención gratuita o con descuento a personas con ingresos de hasta el 300% del nivel federal de pobreza (el nivel exacto depende del hospital y de su situación).
¿Se puede reportar la deuda médica a las agencias de crédito en Maryland?
La ley de Maryland prohíbe la deuda médica en los reportes de crédito. Una persona cuyo negocio principal es prestar servicios, productos o dispositivos médicos, o el agente o cesionario de esa persona, no puede reportar ninguna parte de una deuda médica a una agencia de crédito, y los contratos con cobradores o compradores de deudas deben prohibirlo.
¿Por cuánto tiempo se puede cobrar o demandar una factura médica en Maryland?
La mayoría de las demandas civiles, incluidas las de un contrato o una cuenta, deben presentarse dentro de los 3 años. Maryland da 12 años para un contrato sellado (under seal), pero ese plazo más largo no se aplica al contrato de un consumidor con un hospital por servicios hospitalarios.
¿Una deuda médica puede llevar a un embargo de salario o a un gravamen sobre mi vivienda en Maryland?
Un hospital no puede embargar su salario por una factura del hospital si usted califica para atención gratuita o de costo reducido. Para otras deudas, Maryland protege lo que sea mayor entre el 75% de su salario neto o 30 veces el salario mínimo estatal por hora por cada semana del período de pago, más el seguro médico descontado de su pago.
¿Estoy protegido contra las facturas de ambulancia terrestre en Maryland?
Si usted tiene un plan regulado por el estado, su aseguradora debe pagar directamente a un servicio de ambulancia público, voluntario o contratado por el condado (para aseguradoras que no son HMO, cuando la ambulancia recibe una cesión de beneficios). El servicio de ambulancia entonces no puede cobrarle por servicios cubiertos más allá de su copago, deducible o coseguro, y no puede demandarle por dinero que el plan debe.
¿Puedo obtener un plan de pagos para una factura de hospital en Maryland?
Los hospitales de Maryland deben ofrecer planes de pagos basados en ingresos a todos los residentes de Maryland, sin importar su seguro, ciudadanía o estatus migratorio. El hospital debe informarle sobre el plan antes del alta, con la factura, si lo pide y en cada carta de cobranza.
Más ayuda
Estados cercanos
Fuentes
- Md. Code, Health-General 19-214.1 (financial assistance policy)
- Md. Code, Health-General 19-214.2 (hospital debt collection)
- Md. Code, Health-General 19-214.3 (complaints, penalties)
- Md. Code, Health-General 24-2502 and Commercial Law 14-1213 (medical debt credit reporting)
- Md. Code, Real Property 14-203.1 (no liens for medical debt) and Cts. & Jud. Proc. 11-402
- Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 5-101, 5-102, 5-1202 (time limits)
- Md. Code, Insurance 15-138 (ambulance), 14-205.2, 14-205.3; Health-General 19-710.1
- COMAR 10.37.13 (HSCRC patient rights; credit, collection and financial assistance)
- 2025 Laws of Maryland ch. 121 (HB 1020), ch. 498 (HB 428), ch. 693 (HB 268)
- HSCRC Consumers and Patient Complaints
- Maryland Attorney General HEAU
- Maryland Insurance Administration: File a complaint